沒有富爸爸、曾經是月光族 靠3個習慣累積千萬身價

沒有富爸爸、曾經是月光族 靠3個習慣累積千萬身價!

在28歲存到人生第一個100萬元,還買了人生第一間房;在33歲開始每年存下百萬元;35歲總資產達上千萬元,這樣的財富歷程聽起來很不可思議,但是存錢達人林家樑做到了!

林家樑出身公務人員家庭,沒有富爸爸,24歲剛工作時,月薪不過3萬元,典型的小薪族。能交出如此傲人的成績,與他的存錢、理財好習慣有關。

長相斯文秀氣的林家樑,生長在家境小康的公務員家庭,工作上又不是擔任公司第一線的業務人員,嚴格說來,林家樑的背景很平凡,跟一般小薪族一樣。他會變有錢,沒有運氣、沒有暴利,只有持續不斷、經年累月務實地存錢與理財。即使現在身價破千萬元,他還在持續調整、修正,精鍊出更好的方法。

求學時零用錢全花在娛樂

當兵後才領悟錢的重要性

你可能會覺得林家樑變有錢,與從小就很會存錢、理財有關。錯!他也曾經為了玩樂,花光所賺到的錢。

從15歲、16歲開始,林家樑寒暑假都會跟著媽媽到工廠打工賺零用錢,那時日薪僅600元,一個月可以賺到1萬5,000元,儘管媽媽苦口婆心地告誡他:「有錢就要存下來!」可是林家樑年輕不懂事,還沒有意識到存錢的重要,因此,他常把賺到的錢,全部拿去買衣服或與朋友玩樂,一毛錢都沒有存下來。

真正的理財觀念啟蒙,出現在林家樑當兵的時候。他入伍後,被指派擔任管錢的職務,由於經手的錢很多,因此他除了記帳、管帳之外,還有處理別人的請款,這讓林家樑開始對「錢」有感覺,「當錢變多的時候,好像就能掌控自己的人生。」林家樑說。有錢的想法開始在林家樑腦袋出現,不過當兵領的錢少,他花錢習慣又沒有改,沒有具體行動,也沒存到錢。

但退伍工作後,林家樑開始不一樣了,月薪3萬元的他心想,當兵時管錢讓他體會到存錢、有錢的樂趣,現在自己有收入了,能存下多少呢?他開始採取行動,結果花了3年3個月的時間,存到人生第1桶金;接下來,又花了2年6個月,存下第2桶金。之後,林家樑存錢速度愈來愈快,第3桶金只花了1年6個月,第4桶金、第5桶金都只花1年就達陣,「小薪族年年存百萬,是有可能!」林家樑自信地說。

提高存錢比率、減少開銷

工作3年累積百萬存款

對一般小薪族來說,存到一個100萬元都已是奢望,為什麼林家樑的第一個100萬元,3年多就能存到?而且還繼續存到第二個、第三個、第四個、第五個100萬元?甚至,存錢速度還愈來愈快?關鍵在於,他從24歲領到第一份薪水至今,逐步養成了3個好習慣:

習慣1》逐步提高存錢比率

一般理財書教的存錢公式是「收入-儲蓄=支出」,為了提升存錢效果,他把公式略做修改,變成「收入-(儲蓄+多存)=支出」,這個「多存」的項目就是他往後能快速累積到第1桶金的關鍵。

所謂多存的效果有多厲害?算一下就知道。林家樑透過設定目標、仔細記帳、減少消費、延遲付款等各種方式,努力讓自己能夠把賺到的錢多存一些下來。2004年、剛工作滿1年時,月薪3萬元的他,每個月大概固定可以存約2萬元,存錢比率大概是65%。

現在,收入拉高到6萬元,剛好增加1倍,但是,存錢比率已拉高到75%,每個月可存下4萬5,000元。雖然存錢比率只提高10個百分點,但是存錢金額卻是大幅跳升了1.25倍。除了存錢之外,林家樑還兼差擺地攤、賣保單,每個月至少可增加近3萬元的收入,這些辛苦錢都存下。同時他又把貸款買來的房子,以及現金買來的車位出租,1年租金收入約14萬元。而房貸每年為14萬4,000元,雖然需要付4,000元,可是這14萬元等於都存下。難怪身為上班族的他,在沒有跳槽、沒花太多心思做投資下,卻能夠年存百萬元。

習慣2》靠記帳與買二手衣節省開銷

在正式工作之前,林家樑是標準的月光族,拿到的零用錢或打工賺的錢,都拿去買衣服、玩樂,看到喜歡就買,記帳只記大方向,如大筆或特殊的支出,其他都不記。後來,林家樑簡直變了個人,從領到第一份正職薪水後,就開始認真記帳,每個月生活費控制在5,000元以內。薪水倍增後,他還是維持在6,000元以內,存錢佔收入比率高達75%,且很少買新衣,清楚辨識「需要」和「想要」。更絕的是,林家樑記帳項目細到連1元都不放過,每筆支出都一清二楚,甚至每日登帳、每月做報表、每年進行預算規畫,「把自己當企業經營就對了!」林家樑如此說。

要達到存錢的目標,減少支出很重要,任何能「省」的事,林家樑絕不放過,他的名言就是:「別想從我的口袋裡掏錢出來。」因此,他從不在便利商店「花錢」買東西,而是靠繳費「集點數」,再來換免費商品。另外,他寧願到二手市場買20元的領帶、150元的外套,也從不買新衣服,省下治裝費。

但他最厲害的,是連「理財」都能省,舉凡基金手續費、銀行手續費,都有辦法省下,甚至連信用卡都能成為存錢的武器。更有趣的是,他連錢包都有一套整理哲學與方法。

「勤是搖錢樹,儉是聚寶盆」是林家樑很喜歡的一句話,他把這句話貼在牆上時時激勵自己,要想盡辦法成功。

習慣3》用不同帳戶管理現金流

每個月把75%的錢,都「鎖」在自己的財庫裡,是林家樑能存到錢的重要習慣,他把錢依照使用目的放到不同帳戶裡,獨立帳戶、專款專戶,提高了存錢的效率。

令人訝異的是,林家樑一開始只分成3個帳戶:薪資帳戶、投資儲蓄帳戶以及生活開銷帳戶,後來竟然精進成為7個帳戶:財務自由、儲蓄投資、生活需求、休閒娛樂、學習成長、奉獻付出和風險管理。林家樑表示,分成7個帳戶一點都不麻煩,而且存錢效果更為顯著,「帳戶由3個變成7個,每個月讓我多存2萬元左右。」林家樑開心地說。

拿出50萬元頭期款

每月靠收租金養房

除了這3個習慣之外,林家樑也投資房地產、基金。他在28歲那年存到第1桶金後,就拿出50萬元當頭期款,在台中市烏日區買下總價328萬元的房子,後來又用現金買停車位。雖然身上背了貸款,但是租金收入幾乎涵蓋了97%的貸款支出,買房等於存房,還能享受價格增值的財富效果,一舉二得。像當初林家樑購屋時1坪約9萬元,現在已經翻倍成1坪約18萬元,投資報酬率相當好。

然而,林家樑的基金投資,成效就沒那麼理想了。林家樑買基金目的是為了錢滾錢,希望財富增值,而且為了求穩健,定期定額投資了成熟市場、新興市場、全球債券等基金,可惜因為沒有太多時間「照顧」,所以目前成績平平。如何成功投資基金,成為林家樑待練習的理財課題。

如果你問林家樑,過去這麼多年來一直不斷地做存錢理財課題,會不會累?會不會辛苦?他會很堅定地告訴你:「不會!因為它值得。如果我什麼都沒做,只會『一無所有』。現在,我做了,雖然辛苦或有損失,但絕對比『一無所有』獲得的更多、更滿足!」

自製勵志標語

增加存錢目標與動力

天底下沒有任何一件事情是一蹴可幾的,林家樑變有錢的過程裡也是「邊做邊調整、邊做邊修正」。可是,他強調:「想變有錢,就要設定一個目標,告訴自己一定要做到!」這樣才不會失去目標、失去動力。

林家樑房間的牆上,貼著每個月的存錢目標,還有像是「愈努力就愈幸運」等各式各樣的激勵標語。當遇到挫折或心情不好的時候,他就會看著標語、自我打氣,一步步朝著目標邁進。他還把這些標語存到電腦裡,每天上班時,都會提醒自己別忘記。